Barclaycard Visa Kreditkarte ᐅ Vor- und Nachteile im Vergleich (2024)

Das Wichtigste in Kürze

• Die Barclays Visa Kreditkarte gibt es ohne Jahresgebühr, zudem lässt sich mit ihr weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben.
• Der monatliche Mindestrückzahlungsbetrag beträgt lediglich 3,5 Prozent oder 50 Euro.
• Drei Partnerkarten sind inklusive.

Die Nachfrage nach kostenlosen Kreditkarten ohne Kontobindung und ohne Nutzungsgebühren ist groß. Das ist auch kein Wunder, denn mit solchen Karten kann der Nutzer sowohl im Alltag als auch weltweit auf Reisen gebührenfrei bezahlen und Geld abheben.

Außerdem lassen sich die getätigten Umsätze meist erst spät und sehr flexibel zurückzahlen. Doch ebenso groß wie die Nachfrage ist auch das Angebot an diesen kostenfreien bargeldlosen Zahlungsmitteln.

Eine Kreditkarte, die mit ihren vorteilhaften Konditionen aus der Masse heraussticht, ist die Barclays Visa. Das zeigt ein Vergleich dieser Karte mit zehn weiteren bekannten Kreditkarten ohne Kontobindung von insgesamt neun anderen Anbietern.

Das sind Vorteile der Barclays Visa

Gemessen an den Konditionen der anderen Anbieter punktet die Barclays Visa Kreditkarte mit einigen Vorzügen.

Kein neues Girokonto nötig

Für die Nutzung der Barclays Visa Kreditkarte muss kein zusätzliches Girokonto eröffnet werden. Getätigte Kreditkartenumsätze werden einfach vom bestehenden Girokonto bei der Hausbank zurückgezahlt oder eingezogen. So müssen keine zwei Konten verwaltet werden. Das erleichtert die Übersicht über die Ausgaben.

Keine Jahresgebühr, keine Nutzungsgebühren

Bei der Barclays Visa entfällt die Jahresgebühr. Auch der Karteneinsatz, sprich das Bezahlen und das Geldabheben am Automaten, ist im In- und Ausland gebührenfrei. Für den Kartennutzer entfallen Fremdwährungsgebühren und Bargeldabhebungsgebühren. Aber Achtung: Möglicherweise erheben einzelne Geldautomatenbetreiber eine Gebühr für die Automatenbenutzung. Diese Gebühr hat nichts mit Barclays zu tun und wird nicht ersetzt.

Außerdem leider neuerdings Kondition: Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig.

Sichere Bezahlvorgänge

Barclays bietet eine 24-Stunden-Notfall-Hotline sowie Schutz bei Kartenmissbrauch an. Geschützt sind zudem Online-Zahlungen und die Lieferung online bestellter Waren. Außerdem bekommen Kreditkartenkunden bis zu 500 Euro Notfallbargeld zur Verfügung gestellt.

Drei gebührenfreie Partnerkarten

Wer eine Barclays Visa beantragt, kann sich bis zu drei vollwertige Partnerkarten, beispielsweise für Familienangehörige, ausstellen lassen. So wie die Hauptkarte sind auch die Partnerkarten gebührenfrei. Neukunden erhalten außerdem manchmal zusätzliches Startguthaben innerhalb von bestimmten Aktionszeiträumen.

Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten

Die Barclays Visa ist eine Revolving-Kreditkarte, also eine sogenannte “echte Kreditkarte” oder “Kreditkarte mit Kreditfunktion”. Das heißt, dass der Kartennutzer seinen Kreditrahmen ausschöpfen kann, ohne die Beträge mit der monatlichen Abrechnung komplett zurückzahlen zu müssen. Stattdessen kann er seine Kreditkartenabrechnungen auch in flexiblen Teilbeträgen oder in festen Raten bezahlen.

Aufgepasst: Bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro an.

Ratenkauf ab 0 Prozent Zinsen für drei Monate

Der Kartennutzer kann bei Bedarf einzelne Käufe, Rechnungen und Überweisungen ab 95 Euro oder auch den kompletten Monatssaldo jederzeit in der App selbst in Raten umwandeln.

Für Ausgaben unter 500 Euro betragen die Zinsen bei einer Laufzeit von drei Monaten 0 Euro. Die Entscheidung, eine Ausgabe in Raten umzuwandeln, kann bis zu acht Wochen nach dem Kauf getroffen werden. Erst dann werden bei Barclays die Umsätze zur Rückzahlung fällig.

So schneidet die Barclays Visa im Vergleich ab

Bei einem genaueren Blick auf jahresgebührfreie Kreditkarten ohne Kontobindung fällt auf, dass neben der Barclays Visa nur bei der awa7 und der DKB Visa – die erste von der Hanseatic Bank – weder Jahres- noch weltweit Abhebe- oder Fremdwährungsgebühren anfallen. Bei der Genialcard kostet eine Abhebung an deutschen Geldautomaten mittlerweile 3,95 Euro; im Ausland ist die Abehebung an Geldautomaten weiterhin kostenlos.

Diese Kosten entfallen auch bei der Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank, doch Vorsicht: Barabhebungen sind zwar gebührenfrei, sie werden aber ab dem Transaktionstag verzinst. Aktuell wird ein Effektivzins von 24,69 Prozent ab Transaktionstag nominal pro Monat berechnet. Selbiges gilt füe Barclays, allerdings mit anderen Zinssätzen.

Kosten fallen auch bei der American Express Blue an. Zwar gibt es auch hier keine Jahresgebühr. Für die Fremdwährungsumrechnung werden aber 2 Prozent auf den getätigten Fremdwährungsumsatz erhoben, aufs das Bargeldabheben im Inland 4 Prozent oder mindestens 5 Euro.

Günstiger ist im Vergleich dazu die DKB Kreditkarte. Hier gibt es zwar eine Jahresgebühr in Höhe von 29,88 Euro, dafür entfällt die Gebühr fürs Geldabheben im Inland und Ausland. Außerdem ist der Karteneinsatz in Fremdwährungen kostenfrei. Für manche ein Nachteil: Die DKB Visa Kreditkarte ist an das kostenlose DKB Girokonto gekoppelt. Dafür sind Notfallbargeld und Notfallkarte im Service mit drin.

Sollzins bei Teilzahlung

Wer seine Kreditkartenumsätze am Monatsende nicht in voller Höhe ausgleicht, sondern sich für flexible Teilzahlungen oder feste Raten entscheidet, muss auf die offenen Beträge Sollzinsen zahlen. Diese sind mit knapp 16 bis rund 25 Prozent meist höher als die Dispokredit-Zinsen des Girokontos. Die Barclays Visa bewegt sich hier mit 23,43 Prozent Effektivzins bei Teilzahlung im oberen Feld.

Die anderen Kreditkarten liegen mit 21,78 Prozent (awa7) und 19,74 Prozent (GenialCard) deutlich darunter. Dafür ist nur bei der Barclays Visa der Ratenkauf ab 0 Prozent für drei Monate möglich.

Mindestrückzahlung

Die Mindestrückzahlung bei Barclays beträgt lediglich 3 Prozent des Kreditkartenumsatzes oder mindestens 30 Euro monatlich. Bei GenialCard und awa7 sind ebenfalls mindestens 3 Prozent, aber lediglich ein Minimum von 20 Euro pro Monat zurückzuzahlen.

Zahlungsziel

Mit einem Zahlungsziel von bis zu acht Wochen überbietet die Barclays Visa alle Konkurrenten. Das Hanseatic Bank-Duo GenialCard und awa7 hat Zahlungsziele von vier bis fünf Wochen, wie fast alle sonstigen Karten – mit Ausnahme der Advanzia Gebührenfreie MasterCard sowie der Mastercard Gold der TF Bank. Diese zwei haben ein Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen.

Versicherungen, Cashback, Rabatte

Als eine der wenigen Kreditkarten unter den verglichenen Angeboten bietet die Barclays Visa keinerlei Zusatzleistungen.

Bei allen anderen Kreditkarten sind zum Beispiel Versicherungen, Cashbackprogramme, Gutscheine oder Rabatte etwa für Reisebuchungen und Mietwagen kostenfrei inklusive. Eine Ausnahme bildet die awa7. Hier gibt es keine Rabatte oder Boni, stattdessen werden Wälder geschützt und aufgeforstet.

Darauf ist bei der Wahl einer kostenlosen Kreditkarte zu achten

Kostenlos heißt nicht immer kostenlos. Verzichtet der Anbieter der Kreditkarte auf die Jahresgebühr, ist die Karte noch lange nicht kostenlos. Viele Kartenanbieter verlangen zum Beispiel für das Bargeldabheben am Automaten eine Abhebegebühr.

Wird die Karte im Ausland zum Bezahlen und Geldabheben genutzt, kommt bei manchen Kartenanbietern eine Fremdwährungsgebühr hinzu. Außerdem kann bei Onlineeinkäufen ein Auslandseinsatzentgelt fällig werden, wenn der Verkäufer außerhalb des Euro-Raumes sitzt.

Nicht zu vergessen: Wer die stark beworbenen flexiblen Teilzahlungsmöglichkeiten nutzt, statt den vollen Betrag am Monatsende zurückzuzahlen, muss auf den noch offenen Betrag hohe Sollzinsen zahlen.

Diese sind meist deutlich höher als die Dispozinsen auf dem Girokonto. Bei der Wahl einer Kreditkarte empfiehlt es sich daher, die Konditionen genau zu vergleichen und ein aktuelles Ranking zu Rate zu ziehen.

Häufig gestellte Fragen zur Barclays Visa